ทำความเข้าใจสินเชื่อแต่ละประเภท ให้สมัครสินเชื่อได้คุ้มค่ากับการลงทุนที่สุด!

เดี๋ยวนี้การขอสินเชื่อกับทางสถาบันการเงินเป็นเรื่องง่ายดายมากขึ้นกว่าเดิมมาก และไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อกับพวกนอกระบบอีกต่อไป ซึ่งการขอสินเชื่อธนาคารนั้นมีหลายผลิตภัณฑ์ให้เราเลือกใช้กัน ทั้งสินเชื่อเงินสด สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ต่างๆ เหล่านี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการใช้งานจริงของเรา ซึ่งวันนี้เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสินเชื่อทั้ง 5 ประเภทกันเองว่ากู้แบบไหนคุ้มค่ากับการลงทุนที่สุด

สินเชื่อบัตรเครดิต

เริ่มกันด้วยสินเชื่อธนาคารที่มีคนสมัครสินเชื่อตัวนี้กันเยอะมาก และทำได้ง่ายที่สุดแล้วในบรรดาสินเชื่อทั้งหมด รวมถึงยังมีประโยชน์มากอีกด้วย ซึ่งสินเชื่อบัตรเครดิตเช่นบัตรเครดิต scb หรือบัตรอิออน ทำให้เราไม่ต้องจ่ายเงินทันที สามารถรูดซื้อของที่ต้องการได้ล่วงหน้าแล้วค่อยทยอยจ่ายเงินย้อนหลัง แต่ขอแนะนำว่าให้ใช้จ่ายในยามจำเป็นหรือได้สิทธิพิเศษที่คุ้มค่าเท่านั้นนะครับ เพราะถ้ารูดเพลินมากเกินไป จากสินเชื่อธนาคารที่จะช่วยชีวิต จะกลายเป็นทำให้มีแต่ความทุกข์เพราะจมกับหนี้สินได้

ส่วนเงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อตัวนี้คือ ต้องมีรายได้มากกว่า 15,000 บาท/เดือน ก่อนนะครับถึงจะทำได้ และจะให้วงเงินได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เท่านั้นด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคล

มาถึงสินเชื่อเงินสด หรือส่วนบุคคลที่เป็นที่ต้องการของใครหลายคนไม่แพ้กัน ซึ่งเป็นสินเชื่อธนาคารที่ออกให้คนทั่วไปเอาไปใช้ซื้อสินค้าได้เลย โดยไม่ต้องมีหลักประกันอะไรทั้งสิ้น สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลายตามความต้องการของเรา ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การทำธุรกิจ การซื้อรถ การซื้อบ้าน การตกแต่งบ้าน และอื่นๆ อีกมากมาย ซึ่งเงินที่เราจะได้รับจากสินเชื่อเงินสดส่วนบุคคลนี้จะอยู่ที่ 5 เท่าของเงินเดือน

ข้อดีคือไม่ต้องมีคนค้ำประกัน หรือเอาหลักทรัพย์อะไรมาค้ำทั้งสิ้น สามารถกำหนดระยะเวลากู้ได้แน่นอน ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงตัว ชำระเงินรายเดือนแบบเท่าๆ กัน ทำให้วางแผนการเงินได้สะดวกสบายยิ่งขึ้น  

สินเชื่อรถยนต์

มาถึงสินเชื่อดอกธนาคารที่มีคนเข้ามาใช้บริการมากอีกเช่นกัน เพราะคนไทยทุกวันนี้ต้องมีรถยนต์กันทุกคน เพื่ออำนวยความสะดวกสบายในการเดินทาง ซึ่งเงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์นั้นถ้าเป็นรถยนต์ใหม่ป้ายแดงเลย ธนาคารจะให้วงเงินสินเชื่อ 75-80% ส่วนที่เหลือผู้ซื้อต้องวางเงินดาวน์เอง

แต่ถ้าเป็นรถยนต์มือ 2 ที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว สินเชื่อธนาคารก็จะเปลี่ยนแปลงไป ตามสภาพรถ ระยะทาง อายุการใช้งาน และเศรษฐกิจในตอนนั้น รวมถึงอัตราดอกเบี้ยของรถใช้แล้วก็จะสูงกว่าด้วย เพราะสถาบันการเงินจะเสี่ยงกว่า ถ้าเราผ่อนไม่หมดแล้วรถโดนธนาคารยึด พอรถเก่าเค้าก็ไม่รู้จะไปขายใคร เลยต้องเพิ่มมาตรการตรงนี้ขึ้นมา ซึ่งในเรื่องของเงื่อนไขสินเชื่อนั้นจะแตกต่างจากสินเชื่อเงินสด และสินเชื่อตัวอื่นๆ มาก ดังนั้นต้องศึกษาให้ละเอียดก่อนสมัครสินเชื่อด้วย

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

มาถึงสินเชื่อที่มีคนมากมายต้องการรู้แล้วล่ะครับ กับสินเชื่อบ้านที่ว่ากันว่าเป็นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเตี้ยเรี่ยดินที่สุดแล้ว เนื่องจากบ้านต้องใช้ระยะเวลาผ่อนยาวนานเผลอๆ อาจถึง 30 ปี เลยด้วยซ้ำ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจึงแตกต่างกันไป แต่ยังไงก็เป็นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำที่สุดอยู่ดี

ซึ่งการตัดสินใจสมัครสินเชื่อบ้านนั้นเป็นเรื่องที่ใหญ่มาก และต้องคิดให้ดีที่สุดนะครับ เพราะเราต้องแบกรับภาระอันยาวนานเป็นเวลาหลายสิบปี คิดให้ดีทั้งในเรื่องความคุ้มค่า ทำเลที่ตั้ง จำนวนคนที่อยู่อาศัยในบ้าน ความสะดวกสบายในการเดินทาง ความคุ้มค่าของราคา ความน่าเชื่อถือของโครงการ และที่สำคัญคือ ความสามารถในการผ่อนชำระของเราเองเนี่ยแหละ

แต่ข้อดีของมันคือเราจะสามารถกู้สินเชื่อธนาคารเพื่อซื้อบ้านได้มากกว่าราคาจริงของบ้าน เช่น บ้านหลังละ 1 ล้าน เราจะสามารถกู้ได้ 1.2 ล้าน เป็นต้น ดังนั้นจึงจะมีเงินเหลือติดกระเป๋าไว้ซื้อเฟอร์นิเจอร์และลงทุนในสิ่งที่ต้องการ ได้ใช้เงินสดจากสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าไม่ต้องไปขอสินเชื่อเงินสดที่ดอกเบี้ยสูงกว่าให้ปวดใจ

สินเชื่อธุรกิจ

และแล้วก็มาถึงสินเชื่อธนาคารตัวสุดท้ายแล้วล่ะครับ กับสินเชื่อที่ผู้ประกอบการมองหากันอยู่ เป็นสินเชื่อที่จะช่วยให้ธุรกิจของเราสามารถพัฒนาต่อไปได้อย่างราบรื่น ทั้งการสร้างโรงงาน ทั้งการนำเข้าสินค้า ทั้งการซื้อเครื่องจักร และอื่นๆ อีกมากมาย โดยเราจะแบ่งสินเชื่อธุรกิจออกได้ 2 ประเภทคือ

สินเชื่อที่มีระยะเวลาแน่นอน : เป็นสินเชื่อระยะยาวที่ต้องมีวัตถุประสงค์ว่าเอาเงินไปใช้อะไร รู้ว่าจะเอาเงินที่ไหนมาใช้หนี้ และมีหลักทรัพย์ค้ำประกันร่วมด้วย

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน : เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ใช้เพื่อเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ เช่น เอาไปจ่ายเงินเดือนพนักงาน เอาไปสั่งสินค้าเพิ่ม โดยเราจะกู้เงินไป พอได้เงินมาซื้อของทำธุรกิจ ขายได้กำไรก็เอาเงินคืนไป จากนั้นพอต้องใช้เงินสั่งของล็อตใหม่ก็ไปเบิกมา หมุนเวียนอยู่แบบนี้ ข้อดีคือเราไม่ต้องใช้เงินสดตัวเองในการลงทุน ไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงเงินหมดกระเป๋ารวดเดียวนั่นเอง

ทีนี้ก็คงเข้าใจในเรื่องของสินเชื่อแต่ละประเภทกันมากขึ้นแล้วใช่มั้ยล่ะครับ ทางที่ดีขอแนะนำว่าถ้าเราอยากจะใช้เงินแบบไหนก็กู้ยืมแบบนั้นดีที่สุด เพราะสินเชื่อธนาคารเค้าออกแบบมาแล้วให้มันตรงกับความต้องการอย่างแท้จริง จะได้ไม่ต้องไปเสี่ยงเจอดอกเบี้ยแพงๆ จากการกู้ยืมสินเชื่อผิดประเภท

ความรู้บัตรเครดิต และ การกู้เงินด่วนออนไลน์ :

• หาเงินกู้ดีๆ ดอกเบี้ยถูกๆ มีสินเชื่อแบบไหนแนะนำบ้าง
• ยืมเงินด่วนคืออะไร? หาแหล่งยืมเงินด่วนออนไลน์ 2023 จากที่ไหนได้บ้าง
• บัตรผ่อนสินค้าดียังไง บอกเลยคนเริ่มทำงานใหม่ๆ ต้องมีทุกคน!!!
• ชมรมหนี้บัตรเครดิต ตัวช่วยลดภาระสำหรับคนเป็นหนี้ ติดกี่แสนก็มีทางออกเสมอ

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง 25 เท่าของรายได้ 10000 บาท – 2 ล้านบาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร TMB ดอกเบี้ย 16-28% ต่อปี

ระยะเวลาเงินด่วน
ชำระสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคาร TMB ได้สูงสุดถึง 36 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
ผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคาร TMB ต้องมีอายุครบ 18 ปีขึ้นไป

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 10000 บาท – 2 ล้านบาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไทยพาณิชย์ดอกเบี้ย 16-28% ต่อปี

ระยะเวลาเงินด่วน
ผ่อนชำระสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไทยพาณิชย์ได้สูงสุดถึง 36 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
ผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไทยพาณิชย์ต้องมีอายุครบ 18 ปีขึ้นไป

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง อนุมัติวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้รึ 3 ล้านบาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
20 – 28 % ต่อปี

ระยะเวลาเงินด่วน
สูงสุดถึง 24 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
สมัครบัตร KTC ได้มีอายุไม่ต่ำกว่า 20 ปี

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง สินเชื่อบัตรกดเงินสดออมสินได้ไม่เกิน 1,500,000 บาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยบัตรออมสิน 24% ต่อปี

ระยะเวลาเงินด่วน
สำหรับสินเชื่อบัตรกดเงินสดออมสิน 1-60 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
อายุของผู้สมัครบัตร GSB จาก 20 ปีขึ้นไป ถึง 65 ปี

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง รับคะแนนบัตร The 1 card สูงสุด x3 จากการซื้อ บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ไม่ทีกำหนด

ระยะเวลาเงินด่วน
ไม่ทีกำหนด

อายุของผู้กู้เงิน
บุคคลธรรมดาอายุ 20 - 65 ปี

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง กดสูงสุดจากบัตรซิตี้แบงค์ได้ถึง 1,000,000 บาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ย 24%-28% ต่อปีขึ้นอยู่กับเงินเดือน

ระยะเวลาเงินด่วน
กู้โดยบัตรซิตี้แบงค์ได้ภานใน 1-12 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
ผู้สมัครบัตรบัตรซิตี้แบงค์ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง ถอนเงินสดได้จากบัตรอิออนถึง 1-2 แสนบาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดอิออน 28%

ระยะเวลาเงินด่วน
สำหรับบัตร aeon 1-24 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
ผู้สมัครบัตรอิออนต้องมีอายุ 20-65 ปี

สมัครเลย

กู้เงินด่วนได้
ถึง 3 – 5 เท่าของรายได้ และสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท บาท

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
บัตรเฟิร์สช้อยส์การ์ด และ บัตรเฟิร์สช้อยส์แคร์ ดอกเบี้ย 28%

ระยะเวลาเงินด่วน
กู้เงินได้ 1-60 เดือน

อายุของผู้กู้เงิน
อายุผู้สมัครบัตรเฟริสช้อยระหว่าง 20-65 ปี